金融机构和支付机构不得开展与虚拟货币相关的业务

中国人民银行官方微信发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》（以下简称《公告》），中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会。

公告称，首先，要正确认识虚拟货币的本质属性及相关经营活动。 虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不应该也不能作为市场上的货币使用。 要求相关成员机构不得开展与虚拟货币相关的业务，不得为虚拟货币及其衍生品交易提供账户和结算服务。 、坚决抵制与虚拟货币相关的非法金融活动，不为虚拟货币交易提供开户、支付结算、宣传展示等服务。 其次，消费者应提高风险防范意识，不要参与虚拟货币交易的炒作活动，谨防财产和权利受到损失。

聚焦：一是保险业不能承保虚拟货币。 那么个人要提高风险意识，虚拟货币是高风险的，不要只看到收益。

针对近期虚拟货币交易炒作兴起，互联网金融协会、银行业协会、支付清算协会18日联合发布公告，要求会员机构不得开展虚拟货币交易等相关金融活动服务。

公告要求，坚决抵制与虚拟货币相关的非法金融活动，不为虚拟货币交易提供开户、支付结算、宣传展示等服务。 损害。

打击有增无减！违法活动无处遁形

2020年以来，随着虚拟货币价格的大幅波动，国内虚拟货币交易炒作热度上升。 中国居民盲目跟风，通过境外交易所和场外交易商参与交易投机，容易造成较大损失。

三大协会表示，应正确认识虚拟货币及相关商业活动的本质属性。 比特币等虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不是货币当局发行的，不具有法定补偿和强制性等货币属性，不是真实的货币，不应该也不能作为货币在市场上流通。

此前，中国人民银行先后关闭了211家境内虚拟货币交易平台。 在互联网金融风险专项整治框架下，2017年9月，中国人民银行等七部门发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确虚拟货币交易和代币发行融资平台涉嫌违法违规。非法发行证券、非法集资。

记者了解到，国内平台清理后，部分境外交易所仍在提供虚拟货币交易服务。 影响较广的四家交易所包括欧易、币安、火币、Tether交易所。 这些交易所不受监管，客户身份识别能力也较差，可以通过假境外身份注册账户进行交易。

除了海外交易所，一些场外交易商甚至开始“卖币”。 国内客户，从而实现高价出售虚拟货币赚取差价和交易手续费。

根据现行监管规定，任何为中国居民提供虚拟货币交易服务的个人或交易所均涉嫌从事非法金融活动，“非法”标签也适用于上述境外交易所和场外交易所。柜台交易员。

冻结资金账户“断绝”外汇支付通道

“切断”违法行为资金链，暂停相关账户交易。 商业银行和非银行支付机构也将依托丰富的反洗钱经验和大数据资源，参与防范虚拟货币交易炒作风险的行动。

三大协会已明确，会员机构不得开展与虚拟货币相关的业务，不得为虚拟货币及其衍生品交易提供账户和结算服务。

要求金融机构充分运用科技手段，加强对虚拟货币交易涉及的账户和资金的监控，及时采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施，并向有关部门报告线索。 必要时，支持、配合有关部门的调查、调查工作。

支付系统不得为比特币等虚拟货币相关业务活动提供服务泰达币官方，要求各会员严格执行监管要求，切实加强对虚拟货币相关风险的监测和处置。

三大协会还要求，互联网平台企业不得为虚拟货币相关经营活动提供网上营业场所、商业展览、营销宣传、有偿导流等服务。

近年来，监管部门不断发布风险提示。 《关于防范代币发行融资风险的公告》明确代币发行、融资和交易存在多重风险，包括虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等，投资者须自行承担投资风险。 被骗了。

中信银行4月发布公告称，任何机构和个人不得使用银行账户充值、提取比特币、莱特币等交易资金，买卖相关交易充值码等，不得通过银行账户划转关联交易资金。 一经发现，银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

根据2017年发布的《关于防范代币发行和融资风险的公告》，所有金融机构和非银行支付机构不得开展与代币发行和融资交易相关的业务。

据了解，金融机构和非银行支付机构提供相关服务的，按照《非法集资防范和处理规定》，属于非法集资助手，承担法律责任。

币圈出现“深套路”，爆仓数量触目惊心

比特币的价格大幅上涨和下跌。 它不仅容易被做市商操纵，也容易受到监管和舆论的影响。 据比特之家披露的信息，仅5月12日一天，全球就有近20万人平仓，总计损失112亿美元。

事实上，虚拟货币场外交易商和大部分交易所都不受监管，虚构交易、操纵价格、挪用客户资金的情况时有发生。 部分交易所诱导投资者参与杠杆交易，容易出现巨额亏损。

三大协会表示，消费者应加强风险防范，谨防个人资金受损泰达币官方，不参与炒作虚拟货币交易，不使用个人银行账户进行虚拟货币交易。

5月13日，特斯拉CEO马斯克在社交媒体上表示，由于担心“在比特币开采和交易中使用化石燃料的频率迅速增加”，特斯拉暂停使用比特币支付购车费用。 . 受此消息影响，比特币当天早盘一度跌至45750美元，回撤位8000多美元。

在面临被“割韭菜”风险的同时，由于参与虚拟货币交易活动的个人和企业不受法律保护，近年来，对于涉及虚拟货币交易的案件，各地法院均判决相关交易合同不成立。交易无效及由此产生的后果和风险由投资者自行承担，对受到损害的投资者提起的诉讼不予支持。

不少在“币圈”打拼的投资者白白蒙受了损失。 真实案例显示，聂某得知秦某通过购买国外“狮子币”赚取大量收入后，在秦某的帮助下，在“狮子链”钱包上注册了个人账户，购买了2000枚狮子币。 货币。 随着市值贬值，钱包被强制关闭，聂某的投资资金“打了水漂”。

经法院判决，双方买卖标的物均为虚拟货币，涉案买卖合同应为无效合同。 对于此类虚拟货币投资交易纠纷，法院驳回了所有诉讼请求。

中国互联网金融协会 中国银行业协会 中国支付清算协会关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告

近期，虚拟货币价格暴涨暴跌，虚拟货币交易炒作反弹，严重侵害人民群众财产安全，扰乱正常的经济金融秩序。 为进一步落实中国人民银行等部门印发的《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行融资风险的公告》要求，防范虚拟货币交易炒作风险，中国互联网金融协会与中国银行业协会、中国支付清算协会联合将有关事项公告如下：

一、正确认识虚拟货币的本质属性及相关商业活动

虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不是由货币当局发行的，不具有法定补偿和强制性等货币属性，不是真实的货币，不应该也不能作为货币在市场上流通。

开展法定货币与虚拟货币之间的兑换与兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易、代币发行与融资、虚拟货币衍生品交易等相关交易提供信息中介和定价服务活动，违反有关法律法规，涉嫌非法集资、非法发行证券、非法销售代币票据等违法犯罪活动。

2.相关机构不得开展与虚拟货币相关的业务

金融机构、支付机构等成员单位要切实增强社会责任感。 不得使用虚拟货币对产品和服务进行定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他服务。 与虚拟货币相关的服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币注册、交易、清算、结算等服务； 接受虚拟货币或使用虚拟货币作为支付结算工具； 开展虚拟货币与人民币、外币的兑换业务； 开展虚拟货币存储、托管、抵押等业务； 发行与虚拟货币相关的金融产品； 以虚拟货币作为投资标的进行信托、基金等投资。

金融机构、支付机构等成员单位要切实加强虚拟货币交易资金监管，依托行业自律机制，加强风险信息共享，提高行业风险联防联控水平； 终止相关交易、服务等措施，并向有关部门报告； 同时，积极运用多渠道、多样化的联系方式，加强客户宣传和警示教育，主动做好与虚拟货币相关的风险提示工作。

互联网平台企业会员单位不得为虚拟货币相关经营活动提供网上营业场所、商业展览、营销推广、有偿导流等服务，并应及时向有关部门报告相关线索，并为相关调查和调查提供技术支持和协助。

3、消费者应提高风险防范意识，谨防财产权益流失

虚拟货币没有真正的价值支撑，价格容易被操纵。 相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等多重风险。 从我国现行司法实践来看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和损失由相关当事人自行承担。

广大消费者应增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易投机行为，谨防个人财产和权益受到损害。 个人银行账户应爱护，不得用于虚拟货币账户充值、提现、买卖相关交易充值码、转移相关交易资金，防止非法使用和个人信息泄露。

四、加强会员单位自律管理

各会员单位必须严格执行国家有关监管要求，遵守行业自律承诺，坚决不开展或参与任何与虚拟货币相关的经营活动。 三大协会将加强对会员单位的自律监督。 如发现违反相关监管规定和行业自律管理要求的，将按照相关自律规定采取行业通报、暂停会员权利、取消会员资格等纪律处分措施，并向财务管理部门报告举报、涉嫌违法犯罪的，将有关线索移送公安机关。

中国互联网金融协会

中国银行业协会

中国支付清算协会

2021 年 5 月 18 日